| Уже писала про
выбор оптимального вклада, но поскольку тема достаточно актуальна и требует
обновления, решила продолжить серию статей. Тем более, что у самой появилась
необходимость выбора кредитного учреждения. Основные правила выбора банка уже
известны, так что приведу лишь небольшую подборку данных. С целью
минимизации риска не следует вкладывать все деньги в одну кубышку, то есть в
один банк. Это и есть принцип диверсификации. Поскольку срок моего вклада заканчивался,
а как уже рассказывалось ранее, государством застрахованы лишь вклады в 700
тысяч рублей, то стоит разделить свободные денежные средства на несколько
частей. Слишком много
банков выбирать не следует. Иначе вы запутаетесь в сроках и вкладах, да и
выиграете не так уж много. Оптимально будет выбрать три банка, но они должны
быть различны. Поверьте, это только кажется, что все кошки серы, а все банки
одинаковы. Предлагаю выбрать один местный банк, один российский и один с долей
иностранного капитала. Именно исходя из
этого критерия, мною были выбраны: Про выбор банка
«Российский капитал» рассказывалось в статье «Банковский вклад. Не рискуем, но
пьем шампанское». Так что рассмотрим два других кредитных учреждения.
«Челябинвестбанк» был выбран исключительно из-за стабильности, его хорошей
репутации и удобства. Являюсь вкладчиком уже много лет, ни разу не было
каких-либо пререканий. Поэтому не стала отказываться от банка, несмотря на
более чем скромную доходность вкладов предлагаемых им. Да, как оценить
хороша ли процентная ставка предоставляемая банком. Для этого не нужно иметь
большое количество данных и делать сложные вычисления. Достаточно лишь знать
ставку рефинансирования. Она публикуется ЦБ и меняется нечасто, по данным на 26
декабря 2011 и по настоящее время она составляет 8%. Исходя из этого
коммерческие банки будут предоставлять кредиты по ставке выше чем эта ставка, а
вклады привлекать по ставке ниже, чем ставка рефинансирования. И еще один нюанс,
который поможет выбрать вам ставку правильно. В связи с тем, что по ставке
выше, чем ставка рефинансирования плюс пять пунктов, клиент должен самостоятельно
уплатить налог на доходы, то чтобы иметь меньше проблем, не выбирайте ставку
выше, чем 13% (8%+5%). Пришла в банк рано утром, даже скорее днем, встретили
доброжелательно, поскольку с вкладом я уже определилась заранее, то оформление
заняло считанные минуты. Выбрала я вклад «Пенсионный +» сроком на 361 день со ставкой
7,0%
годовых. Изначально мною рассматривался также вклад «Золотой максимум» со
сроком 360 дней и ставкой 7,7%. Но выбор был сделан в пользу вклада «Пенсионный +»
поскольку он пополняемый (а это важно для меня, поскольку временно свободные
денежные средства предпочитаю дома не хранить) и с капитализацией в отличие от
«Золотого максимума». Повторюсь, что обслужили очень быстро и оперативно, ответили
на все возникшие вопросы, приятно была удивлена тем, что после открытия вклада
дали даже распечатку расчета суммы вклада по окончанию его срока. Там же была
рассчитана эффективная ставка, т.е. с учетом капитализации, она составляет
7,3%. Так что тем, кто хочет стать вкладчиком просто стабильного банка, очень
даже рекомендую. К слову сказать, ставка в 7 – 7,7%, как раз
говорит о стабильности банка, поскольку процент по вкладу меньше уже
упоминаемой ставки рефинансирования, значит, средств у банка хватает, и он не
очень торопится их привлекать.
Далее мой путь лежал в ОАО «ОТПбанк»,
вклад тоже выбирала с помощью официального сайта кредитного учреждения, конечно,
сыграла свою роль и реклама, растяжки которой радуют своей зеленой гаммой и
жизнерадостный, как оказалось, венгр зазывает нас за вкусными подарками. Откройте
любой срочный вклад в ОТП банке на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов США/евро,
и Вы получите вкусный подарок из Венгрии: фирменную венгерскую колбасу Pick или
ароматное токайское вино. Что и говорить перспектива заманчива, но все же стоит
сначала изучить условия по вкладам. Привлек вклад «Теплое отношение», только
условия отличались от того, что ожидала, глядя на баннеры, 11% получит лишь
очень состоятельный гражданин со свободными денежными средствами 1 500 000,01
рублей и сроком на 732 дня. Но и я нашла приемлемый вклад для себя, а именно
рублевый вклад «Теплое отношение» сроком на 366 дней на сумму от 100 000,01
рублей процентная ставка 9,5%. Выплата процентов в конце срока вклада, с
возможностью пополнения вклада от 3 000 рублей. Из всех представленных вариантов я бы выбрала
именно этот, если бы не… Однако, как известно, банк гарантирует тайну вклада,
умолчу о своем вкладе и я.Определившись, оставила заявку на сайте на открытие
вклада, сама не знаю для чего, может от того, что вдохновила зеленая кнопочка
со словами «Оформить заявку на открытие вклада», указала день в который
планирую прийти и мне перезвонили в этот день и пригласили в банк, сказав, что
ждут. Мелочь, а приятно. Пришла в банк, ожидала несколько большего удобства, но
в целом неплохо, видимо мне «повезло», и мне попался специалист, что
работала максимум второй день, так что оформление заняло немного больше
времени. А дальше расскажу о неожиданности, совсем уже и
позабыв о венгерских подарках, поскольку акция была давно а количество
ограниченно, подарки я все же получила, так что было и что отметить и чем. Вино
оказалось выдержанным и в меру крепким, колбаса хоть и не сырокопченой, но
вкусной. Если хотите получить подарки, то нужно поспешить – срок акции
с 1 февраля по 31 мая 2012 года. Венгерские подарки съедены, банк оставил
благоприятное впечатление, пожелаем ему процветания, особенно с моими денежными
средствами. Надеюсь, этот краткий обзор поможет определиться с
выбором кредитного учреждения, а некоторые советы помогут стать хоть немного
богаче.
|
